סינגפור
תאריך 21/09/2023
יואל
ידועה בתור גן עדן של מיסים, סינגפור היא מדינה זעירה השוכנת בדרום מזרח אסיה ליד מלזיה השכנה. המדינה אשר שטחה נמדד בכ-791 קילומטרים רבועים, אוחזת באחת הכלכלות החזקות ביותר בעולם ובאחוז המיליונרים מהגבוהים בעולם אשר מתגוררים בה. בשנים האחרונות ישנה נהירה של משקיעים זרים בעיקר מסין וארה"ב במטרה לרכוש נכסים שונים ולהשכירם לאזרחים סינגפוריים, והן לזרים רבים אשר מגיעים להתגורר במדינה. מעוניינים לרכוש דירה באחד מהאיים החלומים של סינגפור? במאמר נסביר לכם על שוק הנדל"ן העכשווי של סינגפור והאם כדאי לכם לשקול לחפש אחר נכס להשקעה במדינה.
הדיור הציבורי של סינגפור
רגע לפני שאתם מתחילים לחפש אחר נכסים להשקעה בסינגפור, חשוב לציין את הדיור הציבורי של סינגפור או ה-HBD. הממשל הסינגפורי מעניק דיור ציבורי מסובסד לאזרחיה עם מימון של כ-80% מעלות הנכס הקיים, כך שמרבית האזרחים הסינגפורים אינם גרים בשכירות אלא רוכשים דירות. אם זאת, לדיור הציבורי ישנן מספר הגבלות כמו איסור מכירה לרווקים מתחת לגיל 35 במטרה לטפח את הילודה במדינה, והצורך לחכות מספר שנים עד קבלה סופית של הדירה. בנוסף לכך, בעת הגשת הבקשה לדיור הציבורי תצטרכו להציג את הפרטים המלאים שלכם ושל בן או בת הזוג, ולהיות מתחת לתקרת שכר מסוימת. הסינגפורים נוטים להגיד כי הגבר אינו מציע נישואין לאישה עם טבעת אירוסין, אלא עם דירה. שאר האזרחים והזרים שאינם מתגוררים בדיור הציבורי הם רווקים מתחת לגיל 35, עשירים בעלי אמצעים שמעוניינים באיכות חיים גבוהה יותר, וזרים רבים שמגיעים למדינה כדי לעבוד ולהתפרנס.
היסטוריה
סינגפור הינה מדינה עצמאית קצת יותר מ-50 שנה כאשר את עצמאותה היא קיבלה ממלזיה בשנת 1965, איתה היא מנהלת מחלוקות רבות במהלך השנים. נציין גם כי מלזיה ידועה בשנאה העיקשת כלפי ישראל, אך סינגפור בשונה ממנה מנהלת יחסי חברות הדוקים עם ישראל ואף כרתה עמה אמנת מס למניעה של תשלום מס כפול. סינגפור מורכבת מ-27 מחוזות שמחולקים לשלושה חלקים: Core Of Central Region שהוא לב ליבה של סינגפור והמרכז המסחרי שלה, Rest Of Central Region המעטפת החיצונית של המרכז, וה-Outside Of Central Region שמהווה לחלק הגדול ביותר במדינה והוא בעצם כל שאר האיים. במהלך השנים סינגפור רכשה לעצמה את הכינוי "גן עדן של מיסים" בעקבות מיסוי מקל במיוחד עבור אזרחיה ועבור זרים, אך בשנים האחרונות המדינה החלה לחוקק צעדים מקשים על זרים במטרה לצנן את שוק הנדל"ן שמתייקר מיום ליום.
מצב שוק הנדל"ן ב-2023
בסוף שנת 2022 שוק הנדל"ן העולמי חווה ירידות קשות בעקבות עלייה באינפלציה ואחוזי הריבית שדחקו רוכשים חדשים אל הקצה ולא אפשרו להם לרכוש נכסים במחירים הגיוניים. בשונה משאר העולם, מחירי הנדל"ן בסינגפור המשיכו לעלות למרות אחוזי הריבית הגבוהים והאינפלציה, כאשר ב-2023 נאמר כי מחירי הנדל"ן בה עקפו את הונג-קונג וכעת היא מהווה לאחת המדינות היקרות ביותר בעולם. אזרחים רבים סיפרו על זינוק במחירי השכירות שלהם, וגם כאשר הם החליטו לעזוב את המרכז לאזורים פרבריים יותר, מחירי השכירות המשיכו לזנק. כתוצאה מכך, המוני זרים החלו לעזוב את סינגפור ולחזור בחזרה אל מדינות המוצא שלהם. הממשלה הסינגפורית שזיהתה את מצוקת הדיור החליטה לצנן את שוק הנדל"ן על ידי הכפלת מס הבולים של המשקיעים הזרים מ-30% ל-60%. זאת למרות שהמשקיעים הזרים היוו לאחוז קטן ביותר בהשוואה למשקיעים מקומיים. הדבר המגוחך הוא שאזרחים סינגפורים זכאים להטבות מס רבות בעת רכישה של נכסים, ואף קיימות פרצות רבות בחוקי המיסוי שמאפשרות לאזרחים הסינגפורים לרכוש דירות במחירים נוחים ובכך להציף את שוק הנדל"ן.
מיסוי ועלויות
בשנת 2023 באופן רשמי סינגפור עקפה את הונג קונג והפכה למדינה/עיר היקרה ביותר בעולם. זאת למרות הדיווחים כי תל אביב היא העיר היקרה ביותר. כך שהשקעה בסינגפור היא לבעלי אמצעים בלבד ובמידה והינכם מעוניינים לרכוש בה נכס, היכונו להוצאה כספית לא קטנה.
- עלות – הדירות הזמינות לרכישה יהיו דירות שיצאו ממאגר ה-HBD (הדיור הציבורי) ודירות מפוארות ובתים פרטיים. מחירה הממוצע של דירת שלושה חדרים שהייתה פעם חלק מדירות ה-HBD עומד על כ-330 אלף דולר אמריקאי. דירות פרטיות יוקרתיות מתחומרות הרבה יותר גבוה כאשר ישנן וילות שזמינות לרכישה בעלות של למעלה מ-10 מיליון דולר אמריקאי.
- מס – הממשלה הסינגפורית החלה להדק את הטבעת סביב המשקיעים הזרים וממסה אותם באחוזים גבוהים מאזרחים מקומיים. ישנם הטוענים כי הכפלת מס הבולים יהיה Game Changer בשוק הנדל"ן המקומי. זאת גם בעקבות שבדרך כלל המס משולם במזומן.
- תשואה – התשואה הממוצעת במרכז סינגפור עומדת על 4% בלבד. אם זאת, נכסים במעטפת החיצונית יניבו לכם תשואה גבוהה הרבה יותר. התשואה הגבוהה ביותר נמדדה בשכונת Queenstown והינה עומדת על 9%.
על אף המחירים הגבוהים והמאבק של סינגפור במשקיעים הזרים, ניתן לראות במצב הקיים כהזדמנות לרוכשים חכמים. התחרות בשוק הנדל"ן מתמעטת במצב הקיים וזוהי הזדמנות מעולה למשקיעים למצוא נכסים להשקעה בהם. ישנו גם הצפי שאחרי העלייה החדה במחירי הנדל"ן תהיה ירידה ואז תהיינה האפשרות לרכוש נכסים במחירים נמוכים יותר. ההמלצה הטובה ביותר היא לחפש אחר נכסים במעטפת החיצונית ולא באזורים המרכזיים, זאת בעקבות המחירים הנוחים, התשואה הגבוהה, והנהירה של רבים אשר מעוניינים לגור באזורים שקטים יותר ובשל מעבר לעבודה מהבית בקרב שכירים רבים.
